在国有商业银行的改革和发展取得显著成绩的同时，基层机构案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制。这些案件的发生，不仅给国有商业银行造成了巨大的经济损失，也给其社会形象带来了不利影响。如何通过剖析案件成因，从源头上防范银行案件的发生，是各级银行机构都应该思考的问题。通过对《代价》警示教育案例的学习，结合自己在银行多年工作的体会，在案件的防范对策方面谈一些粗浅的看法 。
（一）端正经营理念，促进银行业务稳健、快速发展。以价值最大化为经营目标，是国有商业银行在改革和发展过程中早已明确了的经营指导思想。银行各级经营管理者在实际工作中要坚决抛弃只求规模、不讲质量、不惜成本抓存款的短期行为，始终把握正确的经营理念。
（二）加强内部管理，建立和完善科学的管理机制。商业银行应根据银行的发展战略、经营思路和年度综合经营计划，建立和完善以经济增加值为核心、权责利相结合的绩效评价和考核机制。建立健全、合理、有效的内部控制体系，强化全行员工的风险意识，构筑内部稽核、委派会计主管、业务检查、风险管理、审计监督等多层次的风险抵御防线，形成监督合力。强化和落实各级分支行经营管理责任，推行问责制，加大责任追究力度，尤其对案件频发的机构负责人要实行引咎辞职制度。
（三）以人为本，构建和谐团队，加强员工队伍建设。银行机构要把每一位员工都当作主人和价值创造者，建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工搭建稳定的、通畅的发展空间。弘扬企业文化，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对银行的忠诚度和贡献度。同时，经常对员工开展警示教育，定期进行员工排查，及时掌握员工的思想和行为动态，将案件隐患消灭在萌芽状态。
（四）强化合规经营、合规操作意识，培育合规文化。不断强化经营管理者和员工的合规经营、合规操作意识，做到人人主动合规，事事处处合规，逐步培育和形成良好的合规文化。
警示教育对防范案件风险具有十分重要的意义。进行警示教育，应该注重引导员工思考人生目的、人生价值、人生态度等问题，对照案例校正人生坐标，增强自律意识。在教育中陈述反面典型的犯罪过程，则应尽可能避免提及犯罪技巧和躲避检查伎俩，以免被居心叵测之人仿效借鉴。同时，要多挖掘犯罪根源，少展现个性细节。尽管犯罪形形色色，种类多样，但走上违法道路，都有其共性所在。应该从纷繁的犯罪个案中抽象出共性的东西来教育人，在提及违纪犯罪实例时要对内容和具体细节把关。通过对违纪犯罪现象的理性分析，让员工明白一个道理：人的堕落，并非偶然，都有一个不知不觉从小变大的渐进过程，都因循从小恶到大恶，最终走向身败名裂的轨迹，如果不拘小恶，忽微常积，明天走上犯罪道路的可能就是你自己，从而让员工真正得到警示。
第二篇：国有商业银行信贷风险的防范对策分析国有商业银行信贷风险的防范对策分析
内容摘要:经济效益不佳，信贷资产质量不高，是我国国有商业银行经营中面临的一个非常
突出的问题，也是制约中国金融改革的主要障碍。国有商业银行是我国金融业的主体，维
系着我国经济的命脉和经济安全。信贷风险形成主要有外部经济环境(政策体制和外部信用
环境不健全)、客户、银行三方面的因素。从银行管理的角度出发，更可将其认为来自银行
外部因素和银行内部因素。随着我国经济改革的推进，政府职能的转变，国有银行的商业
化全面改革以及国家信用管理体系的完善，国有商业银行信贷风险将以制度性信贷风险为
主向市场性信贷风险为主过渡，反映了计划性金融体制向市场性金融体制的转变。本文对
国有商业银行信贷风险提出了有针对性的防范对策。
关键词:信贷风险不良资产信贷资产
当前，市场经济体制和市场规则的逐步确立，虽然为国有商业银行的进一步发展提供了契机，但由于改革尚未触及根本，国有商业银行的不良信贷资产仍居高不下。我国国有商业银行长
期积累的不良债权是制度缺陷和改革不彻底导致的，是政府、企业、银行三重行为扭曲并耦
合在一起的必然结果。我对此有针对性地提出如下对策：
一、建立科学的考评机制，完善已高的法规制度，强化内部管理体制，实施风险转移制
度，从商业银行自身改革入手，真正化解信贷风险。
1．统一制订信贷风险的衡量标准，使风险管理逐步实现科学化、规范化。统一企业信用等级评定标准。具体讲应包括：企业法人代表个人资料，企业的信用状况及有
无违约记录，企业的偿债能力、成长能力、盈利能力，目前的生产经营状况，企业财务管理
状况及有无违纪记录，企业经营水平及市场发展前景等。一般说来，银行必须每一年或半年
对现有信贷客户进行一次信用等级评审，并对照原有评级进行调整。(2)统一信贷资产分类方
法。为了实现我国金融业与国际惯例接轨，新的贷款分类方法应尽早制定细则予以实施，使
我国的信贷资金分类真实反映其质量状况。(3)统一银行贷款方式的选择。人行应结合不同时
期的国家宏观经济资料，定期发布行业经营信息，明确哪些产业已经出现风险，在此基础上
提出相对统一的贷款方式建议，以供商业银行选择。此外，根据国家宏观要求，对一些产业
的贷款方式可以作硬性规定，以期通过银行信贷结构的调整，实现国家产业结构的调整。商
业银行正是通过在真实信息下正确选择贷款方式，调整自身信贷结构，消化不良资产，优化
资产质量，提高经营层次。
2．建立科学高效的商业银行内部信贷管理机制。
一是硬化信贷管理体制，全面推行资产负债比例管理和风险管理制度。通过考核资本充足
率、存贷比例、资产流动性比率、贷款质量、资产利润率等量化指标制约商业银行的资产
规模、结构和风险度。二是强化信贷原则和贷款决策程序，建立贷款评估决策机制。银行
要定期对企业资产和负债状况、经营状况以及偿债能力等进行综合评估，以此作为贷款的
审查与批准的标准，严格掌握企业借款。三是坚持从制度入手，进一步提高决策水平，坚
持依法管贷，依法维护债权安全和自身的合法权益。首先要加强对信贷人员的法律知识培
训，学习各种有关信贷、经济方面的法律规定、条例，提高法律意识，从传统的按习惯操
作业务向依法管贷转变。其次是要在实际工作中严格按照法律规定内容办事，对各种贷款
申请、借据、合同担保书、抵押书等凡涉及法律明确规定的内容、条款要一丝不苟，坚持
执行。既要依法规范自己的业务活动，也要依法规范客户的各种行为。四是全面实行审贷
分离和按贷款风险程度划分信贷审批权限的分级审批制，实行贷款签批责任人制和岗位权
责制约。银行今后应逐步建立以“权限管理 ……此处隐藏2226个字……进地方经济的进一步发展。
参考文献: 1、朱煦晖，《当代经济杂志》，2014年第4期 2、刘成宁，《福建金融杂志》，2014年第9期 3、谢赞春，《内江科技杂志》，2014年第2期 4、姚木健，《南方金融报》，2014年12期 5、李研娜，《商场现代化杂志》，2014年20期
第三篇：国有商业银行警示教育心得国有商业银行警示教育心得--案件风险防范对策
国有商业银行警示教育心得--案件风险防范对策
在国有商业银行的改革和发展取得显著成绩的同时，基层机构案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制。这些案件的发生，不仅给国有商业银行造成了巨大的经济损失，也给其社会形象带来了不利影响。如何通过剖析案件成因，从源头上防范银行案件
的发生，是各级银行机构都应该思考的问题。通过对《代价》警示教育案例的学习，结合自己在银行多年工作的体会，在案件的防范对策方面谈一些粗浅的看法。
（一）端正经营理念，促进银行业务稳健、快速发展。以价值最大化为经营目标，是国有商业银行在改革和发展过程中早已明确了的经营指导思想。银行各级经营管理者在实际工作中要坚决抛弃只求规模、不讲质量、不惜成本抓存款的短期行为，始终把握正确的经营理念。
（二）加强内部管理，建立和完善科学的管理机制。商业银行应根据银行的发展战略、经营思路和年度综合经营计划，建立和完善以经济增加值为核心、权责利相结合的绩效评价和考核机制。建立健全、合理、有效的内部控制体系，强化全行员工的风险意识，构筑内部稽核、委派会计主管、业务检查、风险管理、审计监督等多层次的风险抵御防线，形成监督合力。强化和落实各级分支行经营管理责任，推行问责制，加大责任追究力度，尤其对案件频发的机构负责人要实行引咎辞职制度。
（三）以人为本，构建和谐团队，加强员工队伍建设。银行机构要把每一位员工都当作主人和价值创造者，建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工搭建稳定的、通畅的发展空间。弘扬企业文化，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对银行的忠诚度和贡献度。同时，经常对员工开展警示教育，定期进行员工排查，及时掌握员工的思想和行为动态，将案件隐患消灭在萌芽状态。
（四）强化合规经营、合规操作意识，培育合规文化。不断强化经营管理者和员工的合规经营、合规操作意识，做到人人主动合规，事事处处合规，逐步培育和形成良好的合规文化。
警示教育对防范案件风险具有十分重要的意义。进行警示教育，应该注重引导员工思考人生目的、人生价值、人生态度等问题，对照案例校正人生坐标，增强自律意识。在教育中陈述反面典型的犯罪过程，则应尽可能避免提及犯罪技巧和躲避检查伎俩，以免被居心叵测之人仿效借鉴。同时，要多挖掘犯罪根源，少展现个性细节。尽管犯罪形形色色，种类多样，但走上违法道路，都有其共性所在。应该从纷繁的犯罪个案中抽象出共性的东西来教育人，在提及违纪犯罪实例时要对内容和具体细节把关。通过对违纪犯罪现象的理性分析，让员工明白一个道理：人的堕落，并非偶然，都有一个不知不觉从小变大的渐进过程，都因循从小恶到大恶，最终走向身败名裂的轨迹，如果不拘小恶，忽微常积，明天走上犯罪道路的可能就是你自己，从而让员工真正得到警示。
第四篇：《过渡期结束后商业银行金融风险防范对策思考—以国有商业银行为例》1. 《过渡期结束后商业银行金融风险防范对策思考—以国有商业银行为例》……王绍茂《学术探索》2014年10月
2. 《保持金融创新和银行监管的和谐性研究》……郭佳《现代商贸工业》2014 年11 月第19 卷第11 期
3. 《构建我国功能性金融监管框架的探讨》……尹洪霞《济南金融》第11期
4. 《金融监管：委托- 代理的伦理问题》……杨时革，张建怡《华中师范大学研究生学报》2014 年3 月第13 卷第1 期
5. 《美国金融创新与双重金融管理》……严维石《国际金融》
6. 《美国金融监管结构的转型及对我国的启示》……赵静梅《国际金融研究》2014年12月
7. 《浅论金融创新的风险及防范》……张莉《特区经济》2014年7月 8. 《日本金融监管的变化对健全我国资本市场的启示》……盛晓慧 9. 《试论我国金融监管存在的问题与对策》……舒海棠《生产力研究》2014年第19期
10. 《试论我国银行体系风险及金融监管问题》……吴丹《新西部》2014年第22期
第五篇：银行案件风险警示教育银行案件警示教育
近年来，银行业发展取得显着成绩的同时，案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制，资金挪用、贪污受贿、非法集资、违规代客等风险问题层出不群，作案手法更是花样百出，涉案人员以及涉案金额更是胜过以往，正是因为他们的一己私欲，不仅给银行和社会造成了巨大损失，同时他们也不得不面对法律严厉的制裁。
法律是无情的，并不会因为你无知犯罪而免于处罚，那一篇篇惊人的挪用、盗用和贪污巨款等案例，轻信和无知付出了沉重的代价， 沉重的代价是强烈的警示。发生案件不但会给银行造成重大资金风险和损失，还会严重损害银行的形象；发生案件，不但要严惩银行内部的涉案人员，还要追究相关经办岗位，管理岗位和领导岗位人员的责任；发生案件，还会对一部分员工的家庭亲情造成伤害。无论案件对银行造成的损失，还是对员工造成的伤害，都令人为之惋惜。
相对而言，银行内的各项规章制度是完善、有效的，操作性也很强，但是，有效的制度最终还是要靠人来执行，说到底，案件防范最主要的是控制员工的道德风险，员工如果无视规章制度和操作规程，就会使制度的严肃性丧失殆尽，作案就会变得畅通无阻，只要任何一个环节多一点管理意识、责任意识和执行意识，就不可能让风险产生。在日常经营中，片面追求业务发展，而疏于管理，其结果必然导致业务管理混乱和风险监控不力，最终引发风险产生 。
建立健全、合理、有效的内部控制体系，强化全行员工的风险意识，构筑内部稽核、委派会计主管、业务检查、风险管理、审计监督等多层次的风险抵御防线，形成监督合力。强化和落实各级分支行经营管理责任，推行问责制，加大责任追究力度，这是防范风险的基础。
作为制度的执行者，我们每一位银行员工都要约束自己的行为，正确树立人生观、世界观、价值观和道德观，控制私欲，明辩是非，时时刻刻保持清醒的头脑，抵制金钱的诱惑，不把工作外的情绪带入工作中，增强责任意识，精益求精，严格执行各项规章制度，合规经营，做好自己的本职工作。
人的堕落，并非偶然，都有一个不知不觉从小变大的渐进过程，都因循从小恶到大恶，最终走向身败名裂的轨迹，如果不拘小恶，忽微常积，明天走上犯罪道路的可能就是你自己。
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